Akik kicsit otthon vannak a hitelezésben, ismerik a BUBOR (Budapesti bankközi forint hitelkamatláb) kifejezést. A piaci alapú lakáshitelek árazásánál általában ezt alkalmazzák. A koronavírus járvány okozta gazdasági hatás már korábban is jelentkezett a hitelezésben, hiszen a 3, 6, 12 havi BUBOR is jelentősen megnőtt (a 12 havi BUBOR 04.14.-én 1,21% volt).
Ez az újonnan felvett lakáshiteleknél is jelent törlesztőrészlet növekedést, de sokkal nagyobb a baj akkor, ha ez a folyamat nem áll meg, mert akkor a meglévő hitelállomány átárazása is bekövetkezik. Érthetőbbé válnak a folyamatok a táblázat megfigyelésével. Ebben megvizsgálásra került egy találomra kiválasztott bank ajánlata a kalkulátorban és egy feltételezett kamatnövekedés úgy, hogy 6 hónapos kamatperiódust vesz figyelembe a számítás:
Példa alapja: 10.000.000 Ft hitelösszeg, 240 hónap futamidő (40 hónap telt el), 350.000 Ft jövedelem, 30.000.000 Ft értékű ingatlan fedezet. A példa a Budapest Bank, Forint Alapú Piaci Kamatozású Egyenlítőhitel 5M – 19,99M Kamatkedvezmény4 termék kalkulációja alapján készült.*
Jól látszik a példán, hogy ha az aktuálisan számolt kamattal kerül folyósításra a hitel, akkor a kamatperiódus lejártával kismértékű kamatnövekedés esetén is jelentős mértékben, akár 1.000.000 Ft-tal nő meg az összes visszafizetendő, de egy extrémnek tűnő, közel 10%-os hitelkamat esetén. Akár közel 7,7 millió forinttal is megnövekedhet.
Mi ilyenkor a teendő?
A jelenleg érvényben lévő törlesztési moratórium ideje alatt ugyan nem kell fizetni a törlesztőrészleteket, de ez nem jelenti azt, hogy egy esetleges kamatperiódus lejárata után új törlesztőrészlet legyen.
Teljes előtörlesztés esetén ha rendelkezésére áll a kellő pénzügyi fedezet, akkor elég intézkedni akkor, ha a kamatnövekedésről megkapja az ügyfél az értesítő levelet.
Hitelkiváltás esetén kiszámítható a törlesztőrészlet, tervezhető visszafizetés. 10.000.000 Ft hitel kiváltása esetén az alábbiak szerint történne a törlesztőrészlet 5 vagy 10 éves kamatperiódus esetén. Kalkulátor segítségével látható, hogy egy kiválasztott bank esetén milyen ajánlatról lehet szó:
A példa a Budapest Bank Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel termék alapján készült.
*Az összehasonlítás eredményeként megjelenített pénzügyi termékekre vonatkozó adatok és termékinformációk önmagukban nem minősülnek a polgári törvénykönyv szerinti ajánlatnak. A kalkulátor alkalmazásával készített összehasonlító táblázatban szereplő egyes piaci termék adatok kizárólag tájékoztató jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget egyik fél részére sem jelentenek (így különösen: a pénzintézet sem köteles kölcsönnyújtásra).
